Das neue Altersvorsorgedepot 2027: geförderte Chance für Selbstständige

Werden die Anlagen in einem Depot geführt, gelten die dort gehaltenen Wertpapiere grundsätzlich als Sondervermögen und sind rechtlich vom Vermögen der depotführenden Stelle getrennt. Darüber hinaus gelten gesetzliche Vorgaben und Kontrollmechanismen, die Transparenz, Verbraucherschutz und die Einhaltung regulatorischer Anforderungen sicherstellen. Wertschwankungen der Kapitalanlagen bleiben hiervon unberührt.

Mehr Sicherheit und Transparenz: Die regelmäßige Überprüfung durch unabhängige Stellen und die Aufsicht der BaFin stellen sicher, dass gesetzliche Anforderungen eingehalten werden.

Hohe Qualitätsstandards: Zertifizierungen bestätigen, dass Prozesse, Informationen und Abläufe definierten Qualitätskriterien entsprechen.

Vertrauen in das Produkt: Der Sparer profitiert von nachvollziehbaren und transparenten Produktmerkmalen sowie einer kontinuierlichen Kontrolle.

Schutz der Anlegerinteressen: Die Aufsicht trägt dazu bei, dass die Interessen der Kundinnen und Kunden berücksichtigt und regulatorische Vorgaben eingehalten werden.

Die konkreten Kosten hängen vom jeweiligen Anbieter ab. Ziel der Reform ist jedoch, die private Altersvorsorge kostengünstiger zu machen. Insbesondere bei standardisierten Produkten („Standarddepot Altersvorsorge“) werden die Kosten begrenzt: Die durchschnittliche jährliche Renditeminderung durch Kosten darf maximal 1,0 % betragen. Zudem können durch den Verzicht auf eine verpflichtende Beitragsgarantie kostengünstigere und renditeorientiertere Anlageangebote bereitgestellt werden.

Das Altersvorsorgevermögen ist grundsätzlich vererbbar. Bei einer Übertragung auf den Altersvorsorgevertrag des überlebenden Ehe- oder Lebenspartners bleiben die staatlichen Förderungen erhalten. Bei einer anderweitigen Vererbung, beispielsweise an ein Kind des Verstorbenen, können grundsätzlich die erhaltene Förderung, beziehungsweise die steuerlichen Vorteile zurückzuzahlen sein.

Als kapitalmarktbasiertes Vorsorgeprodukt unterliegt ein Altersvorsorgedepot Wertschwankungen. Höhere Renditechancen gehen dabei mit höheren Anlagerisiken einher. Zudem ist das angesparte Kapital grundsätzlich für die Altersvorsorge vorgesehen und erst zu den gesetzlich festgelegten Bedingungen verfügbar.

Altersvorsorgeverträge können durch eine 80 oder 100%ige Kapitalgarantie ein niedrigeres Risikoprofil aufweisen, sind aber ebenfalls zweckgebunden und nur eingeschränkt verfügbar.

Das Altersvorsorgedepot kann für Menschen sinnvoll sein, die noch viele Jahre bis zum Ruhestand haben und die Chancen des Kapitalmarkts für ihre Altersvorsorge nutzen möchten. Je länger die Anlagedauer, desto besser können Kursschwankungen gegebenenfalls ausgeglichen werden. Es bestehen Verlustrisiken.

Ab dem 1. Januar 2027 stehen mit dem Altersvorsorgedepot und dem Altersvorsorgevertrag neue staatlich geförderte Vorsorgeprodukte als Nachfolger der Riester-Rente zur Verfügung. Bestehende Riester-Verträge bleiben grundsätzlich bestehen und können weitergeführt werden. Das Altersvorsorgedepot bietet eine andere Förderlogik und je nach Produktgestaltung ggfs. höhere Renditechancen durch Kapitalmarktinvestitionen, mit Wertschwankungen und damit Risiken. Die Riester-Rente setzt stärker auf Garantien und Sicherheit, bietet dafür meist geringere Ertragschancen.

Den Informationen dieser Seite liegen folgende Quellen zugrunde:

https://www.bundesfinanzministerium.de/Content/DE/FAQ/reform-der-privaten-altersvorsorge.html
https://www.bundesregierung.de/breg-de/aktuelles/reform-private-altersvorsorge-2400072

Hinweis: Die Reform ist beschlossen. Die neuen Altersvorsorgeprodukte sollen ab dem 1. Januar 2027 angeboten werden, bis dahin sind Detailänderungen möglich. 

Stand der Informationen: 16.09.2026